Человек за алгоритмом. Марат Муллагалиев в цифровизации банков
За 20 лет эксперт Муллагалиев прошёл путь от банковского специалиста из Казани до заместителя председателя правления крупного российского банка и вошёл в пятёрку лучших директоров по цифровой трансформации коммерческих банков страны.
Марат Муллагалиев. Из личного архивa
За 20 лет эксперт Муллагалиев прошёл путь от банковского специалиста из Казани до заместителя председателя правления крупного российского банка и вошёл в пятёрку лучших директоров по цифровой трансформации коммерческих банков страны. Как работает человек, через руки которого прошли кредитные конвейеры, продуктовые фабрики и одна из самых масштабных банковских программ внедрения ИИ-агентов — в нашем материале.
Образование и профессиональный старт
Марат Муллагалиев получил инженерно-экономическое образование в Казанском государственном техническом университете. В дальнейшем он прошёл обучение в Институте повышения квалификации Российской экономической академии и получил MBA по программе «Управление информатизацией (CIO)» в Российской академии народного хозяйства и государственной службы.
Его карьера складывалась последовательно: ВТБ24, Татфондбанк, Связь-Банк, Ак Барс Банк, ПСБ и крупный региональный банк Дальнего Востока — шесть банков за двадцать лет, и в каждом он занимался тем, что изучал, как технологии меняют работу с розничным клиентом. Именно в Связь-Банке и Ак Барс Банке под его руководством появились первые модели, предсказывающие, какой продукт нужен конкретному клиенту вместо массовых рассылок «всем подряд». Тогда же он прошёл через несколько крупных банковских интеграций — процессов, в которых объединяются команды, системы и клиентские базы. Этот опыт, по словам эксперта, научил главному: любая система должна проектироваться с расчётом на изменение, потому что изменение обязательно наступит.
Фабрика продуктов
В 2020 году Марат Муллагалиев перешёл в Промсвязьбанк (ПСБ) на позицию Head of Product, чтобы возглавить продуктовую фабрику — подразделение, которое отвечает за создание и запуск розничных продуктов. За четыре года он перестроил саму логику работы: ни одна маркетинговая кампания не запускалась без модели и контрольной группы, а эффект каждой измерялся против «нетронутой» части базы — как в настоящем эксперименте.
Самый заметный для клиентов результат, который привнёс Муллагалиев, — кредитный конвейер. Решение по стандартной заявке, которое раньше занимало часы, а то и дни, стало приниматься за минуты: рутину взяли на себя скоринговые модели, а живые андеррайтеры сосредоточились на действительно сложных случаях. Автоматическое одобрение стало основным путём стандартного потока заявок, и важно, что ускорение не ослабило контроль риска: автоматика работала строго в границах, утверждённых вместе с риск-менеджментом. Сама фабрика работала как конвейер запуска — гипотеза, модель, ограниченный пилот, тираж, — и эта архитектура стала производственным стандартом банка, который переиспользовали для следующих продуктовых линеек.
800 человек и алгоритмы
В 2024 году Марат Муллагалиев занял пост заместителя председателя правления одного из крупных российских банков Дальневосточного региона, где курировал весь ИТ-блок и программу цифровизации: команду около 800 специалистов, более 130 систем и сервисов и программу цифровой трансформации в несколько миллиардов рублей. Мандат включал и модернизацию с импортозамещением — задачу, которую в отрасли считают одной из самых сложных: менять системы, не останавливая работающие бизнес-процессы банка.
Здесь он запустил программу, о которой позже рассказывал на федеральном форуме «Цифровая индустрия промышленной России» (ЦИПР-2026): комплексное внедрение ИИ-агентов. Вместе с бизнес-владельцами процессов команда под руководством Муллагалиева составила карту из 135 кейсов применения ИИ, отранжировала их по ожидаемому эффекту и выводила в работу волнами — первыми шли сценарии, где результат можно проверить, а спорный случай передать человеку. «Задача ИИ-агентов — помочь быстрее увидеть закономерности, оценить риски и предложить вариант. Ответственность остаётся за людьми», — так сам Марат Муллагалиев формулирует главный принцип этого подхода. Главным результатом первого этапа стала не отдельная модель, а сама методология реализации: банк принял её как стандарт для второй волны портфеля, а сам экссперт представил её отрасли с трибуны на национальном форуме ЦИПР.
Правила Марата Муллагалиева
Свой подход он объясняет через понятную аналогию: банковский ИИ — как автопилот в самолёте. Большую часть маршрута машину ведёт автоматика, но за взлёт, посадку и нештатные ситуации отвечает экипаж. Чем серьёзнее последствия решения, тем важнее, чтобы рядом с алгоритмом был человек.
Второе правило — данные важнее модели: самый сложный алгоритм лишь воспроизведёт ошибки той информации, на которой учился. И третье — безопасность с первого дня. Технологию осваивают не только банки, но и мошенники: поддельные голоса, дипфейки, правдоподобный фишинг.
«Службу безопасности нужно приглашать за стол в первый день проекта, а не в последний — чтобы подписать акт», — говорит Муллагалиев.
Отраслевое признание
Профессиональные результаты Марата Муллагалиева получили признание как внутри банков, так и на уровне отраслевых рейтингов и профессиональных объединений. В 2023 году в Промсвязьбанке он был награждён Председателем Правления за применение лучших практик и успешную реализацию проектов интеграции. Ранее, в 2021 году, он получил награду «Лучший руководитель» за успешную реализацию розничной стратегии и развитие продуктового направления«.
В 2025 году Марат Муллагалиев вошел в топ-5 в национальном рейтинге директоров по цифровой трансформации коммерческих банков, опубликованном издательским домом «Коммерсантъ». Это внешнее отраслевое признание отражает его профессиональную репутацию как руководителя, сочетающего компетенции в банковском бизнесе, продуктовой разработке и ИТ-трансформации.
Кроме того, Марат Муллагалиев — член Международной инженерной ассоциации IEEE, Американской статистической ассоциации (ASA) и Совета по устойчивому развитию российской Ассоциации предприятий компьютерных и информационных технологий (АПКИТ).
Профессиональная значимость
Карьерный путь Марата Муллагалиева представляет собой последовательное развитие от управления банковскими операциями к руководству комплексными технологическими программами. Он работал с розничными продажами, филиальной сетью, дистанционными каналами, CRM, предиктивной аналитикой, кредитными и карточными платформами, интеграциями и ИТ стратегией.
Его отличительная особенность — сочетание опыта руководителя розничного бизнеса и руководителя цифровой трансформации. Благодаря этому Марат Муллагалиев может оценивать технологические решения не изолированно, а с точки зрения их влияния на клиентов, доходность, риск, операционную эффективность и устойчивость банковской инфраструктуры.
Именно такое сочетание бизнес- и технологической экспертизы позволило эксперту Муллагалиеву перейти от управления отдельными банковскими направлениями к роли руководителя, определяющего развитие цифровой архитектуры и операционной модели банка.