Минфин объявил новые условия по семейной ипотеке

С 1 октября 2026 года в России изменятся условия получения семейной ипотеки, следует из сообщения Минфина. Ключевые обновления — привязка ставки по льготному кредиту к числу детей в семье и дифференциация максимальной суммы ссуд, которые будут также зависеть от региона проживания заемщиков. Кроме того, вводится максимальный срок субсидирования льготного ипотечного кредита — до 15 лет.

«Это сделает семейную ипотеку более адресной и демографически ориентированной программой», — указал Минфин.

Основной принцип — чем больше детей в семье, тем ниже ставка по кредиту. Лимит по кредиту зависит и от размера семьи, и от региона.

Для заемщиков по всей России, за исключением столичных регионов (Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей), будут действовать такие параметры:

10% — для семей с одним ребенком, не достигшим семи лет на момент заключения договора. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.;

8% и 8 млн руб. — для семей с двумя детьми, где хотя бы один ребенок младше семи лет;

6, 4 и 2% годовых и 10 млн руб. — для семей с тремя, четырьмя, пятью детьми соответственно с тем же условием по возрасту хотя бы для одного ребенка.

В столичных регионах «лестница» ставок по семейной ипотеке будет выше на 2 п.п. для аналогичных категорий семей. Таким образом, стоимость кредита будет варьироваться от 12 до 4% годовых. Для семей с одним ребенком в этих регионах предельная сумма кредита установлена на уровне 12 млн руб., для семей с двумя детьми — 15 млн руб., а для остальных категорий — 18 млн руб.

Ставка по семейной ипотеке в сегменте ИЖС — на строительство частного дома или его завершение, а также на покупку земли с последующим возведением жилья — останется 6% вне зависимости от количества детей и региона проживания семьи.

Изменение параметров семейной ипотеки обсуждалось с весны 2026 года. Изначально предполагалось, что Минфин внесет изменения в программу с 1 июня, но срок был сдвинут.

Базовая ставка по семейной ипотеке сейчас составляет 6% на весь срок кредита. На льготные ссуды могут рассчитывать семьи с одним ребенком до шести лет включительно, семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, а также семьи с ребенком-инвалидом. Максимальная сумма льготного кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Идея дифференцированной ставки, то есть привязки ставки по льготному кредиту к числу несовершеннолетних детей в семье, обсуждалась с июля прошлого года. Тогда комитет Госдумы по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства выступил с рекомендацией Минфину и Минстрою рассмотреть возможность изменения параметров госпрограммы.

Позже глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков говорил, что дифференцированную ставку по семейной ипотеке могут ввести уже к концу 2025 года, хотя признавал, что обсуждение разных вариантов этой идеи продолжается. Так, рассматривался сценарий привязки значения ставки к уровню дохода заемщика в зависимости от региона покупки жилья и цены квадратного метра там.

Позже стало известно, что «лестница ставок» по семейной ипотеке будет привязана к количеству детей — чем больше семья, тем ниже процент. Аксаков раскрыл, что для семей с одним ребенком рассматривается ставка 12%, для семей с двумя детьми — 6%, а для многодетных семей — 4%. Замминистра финансов Иван Чебесков подтверждал, что такое предложение звучало в парламенте.

Повышение ставки по льготной ипотеке для семей, где родился один ребенок, с 6 до 12% может стать «большим шоком», предупреждал глава «Сбера» Герман Греф. Он называл оптимальной ставку 8–9% годовых по жилищным кредитам для таких семей.

С 1 февраля в России уже ужесточились условия доступа граждан к госпрограмме: для желающих оформить кредит по льготной ставке стал действовать принцип «одна семья — одна льготная ипотека». Если раньше каждый взрослый член семьи мог оформить на себя льготную ипотеку под 6%, то теперь оба супруга должны выступать созаемщиками для участия в программе. После ужесточения поток заявок от россиян на такие кредиты рухнул более чем на 40%, писал РБК на основе статистики «Дом.РФ».

Помимо дифференцированной ставки по семейной ипотеке рассматривались и другие варианты модификации программы. Например, Минфин предлагал повысить ставку по льготным ссудам для заемщиков с общими детьми, которые не состоят в официальном браке, писала «Московская перспектива». Правительство планомерно сужает доступность семейной ипотеки с 2024 года, ссылаясь на то, что программа должна стать более адресной. Это связывали в том числе с высокими госрасходами на поддержку программы — так, заложенные в бюджет траты на субсидирование процентов по таким кредитам составляли 1,8 трлн руб. до конца 2028 года.