Ипотечные каникулы в 2026 году: новые условия для семей с детьми и как оформить
С 2026 года семьи с двумя и более детьми смогут оформить ипотечные каникулы при рождении или усыновлении второго ребенка и последующих детей: заемщик сможет временно приостановить платежи по ипотеке или уменьшить их размер, а максимальный срок льготного периода по новому основанию составит до полутора лет. Для оформления нужно обратиться к кредитору с требованием и подтвердить рождение или усыновление ребенка свидетельствами либо удостоверением многодетной семьи. Рассказываем, кому положены ипотечные каникулы в 2026 году, какие документы нужны, как подать заявление и что будет с кредитом после окончания льготного периода.
Главное об ипотечных каникулах в 2026 году
Ипотечные каникулы – это льготный период, когда заемщик временно не платит ипотеку или платит меньше.
Долг по ипотеке при этом не списывается, а обязательства по кредиту сохраняются.
С 1 сентября 2026 года появляется новое основание: рождение или усыновление второго ребенка и последующих детей.
Максимальный срок льготного периода по новому основанию – до полутора лет.
Новые правила распространяются и на ипотечные договоры, заключенные до 1 сентября 2026 года.
Подать требование нужно кредитору – банку или другой организации, выдавшей ипотечный кредит или заем.
Подтвердить основание можно свидетельствами о рождении или усыновлении каждого ребенка либо удостоверением многодетной семьи.
Заемщик может попросить полностью приостановить платежи или уменьшить их размер.
Ипотечные каникулы не равны реструктуризации: это законный льготный период при выполнении условий.
До официального оформления каникул прекращать платежи нельзя: иначе может возникнуть просрочка.
Что такое ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы – это льготный период по ипотечному кредиту или займу. В это время заемщик может временно приостановить платежи или уменьшить их размер.
Важно: ипотечные каникулы не означают, что банк прощает долг. Кредитный договор продолжает действовать, обязательства заемщика сохраняются, а срок кредита фактически сдвигается.
Во время льготного периода заемщик получает временную передышку. После окончания каникул он возвращается к платежам по графику, который должен предоставить кредитор.
До 2026 года ипотечные каникулы уже существовали для заемщиков в трудной жизненной ситуации. С 1 сентября 2026 года появляется отдельное дополнительное основание для семей с детьми – рождение или усыновление второго ребенка и последующих детей.
Коротко: ипотечные каникулы – это законная отсрочка или уменьшение платежей по ипотеке, а не списание долга.
Что изменится с 1 сентября 2026 года
С 1 сентября 2026 года вступает в силу Федеральный закон от 4 июля 2026 года № 229-ФЗ. Он дополняет правила об ипотечных каникулах новым основанием для семей с детьми.
Новое основание – рождение или усыновление второго ребенка и последующих детей.
Это значит, что заемщик сможет обратиться к кредитору с требованием о льготном периоде, если в семье родился или был усыновлен второй ребенок, третий ребенок или следующий ребенок.
Главные изменения:
появляется отдельное основание для семей с двумя и более детьми;
максимальный срок льготного периода по новому основанию может составлять до 18 месяцев;
заемщик может указать желаемую длительность каникул;
подтверждающими документами будут свидетельства о рождении или усыновлении детей либо удостоверение многодетной семьи;
новые положения распространяются и на договоры, заключенные до 1 сентября 2026 года.
Если заемщик сам не укажет длительность льготного периода, при рождении второго или последующего ребенка период устанавливается до достижения таким ребенком возраста полутора лет. При усыновлении – не более чем на 18 месяцев со дня усыновления.
Кому положены ипотечные каникулы для семей с детьми
Новые ипотечные каникулы положены заемщику по ипотечному кредиту или займу при рождении или усыновлении второго ребенка и последующих детей.
Речь идет о кредитном договоре или договоре займа, который:
заключен заемщиком-физлицом;
оформлен для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью;
обеспечен ипотекой;
соответствует условиям закона об ипотечных каникулах.
То есть это не любые кредиты и не потребительские займы без залога недвижимости. Новое основание касается именно ипотечных кредитов и займов.
Помимо семейного основания сохраняются и общие условия ипотечных каникул. Например, в справочных материалах по действующему регулированию указывается максимальный размер кредита или займа, по которому можно обратиться за льготным периодом, – 15 млн рублей. Также предметом ипотеки должно быть, например, единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение. Есть и другие условия, поэтому перед подачей требования их нужно проверить по закону, договору и разъяснениям кредитора.
Нужно ли быть многодетной семьей
Быть многодетной семьей в смысле отдельного удостоверения не всегда обязательно. Новое основание связано с рождением или усыновлением второго ребенка и последующих детей.
Подтвердить право можно: