Как может искажаться наше представление об инфляции

По данным Росстата, потребительские цены за 2024 год выросли на 9,52%. У многих из нас такая цифра вызывает вполне понятное внутреннее недоумение, плавно (или не очень) переходящее в стадию отрицания: "Да быть такого не может, я давно покупаю продукт N, он в последнее время чуть ли не в два раза подорожал". И так далее. На самом деле, здесь правы одновременно обе стороны - и Росстат, и потребитель. Но каждый по-своему.

Как и зачем Росстат считает инфляцию

Росстат рассчитывает инфляцию по потребительской корзине (внимание, это ключевой момент), в состав которой входят товары и услуги, которыми граждане пользуются чаще всего. В составе потребительской корзины не только еда, но и непродовольственные товары, бытовая техника и электроника, лекарства, автомобили, расходы на путешествия, транспорт, бытовые услуги и многое другое - всего около 700 наименований. Естественно, "вес" в корзине у этих товаров разный: у молока и хлеба он будет выше, чем у туристической путевки.

"В течение года в регионах ежемесячно отслеживаются цены на товары/услуги в розничных сетях, на рынках, у производителей и поставщиков. При этом маркетинговые "трюки" не берутся в расчет: если в корзине литр молока, то учитывается цена за литр, а не за 0,9 литра в бутылке", - отмечает эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Николай Дмитриев.

Состав потребительской корзины с течением времени корректируется: старые версии товаров заменяются на новые (например, из корзины убирались ковры и меховые шапки, но включались смарт-часы, подписки на онлайн-кинотеатры и каршеринг). Потребление товаров и услуг может расти или падать. Сам расчет инфляции достаточно прост: стоимость потребительской корзины за прошлый год сравнивается со стоимостью корзины по ценам этого года. Полученная разница (процентный прирост к стоимости корзины в прошлом году) и есть величина инфляции.

Показатель инфляции важен для кредитно-денежной политики, принятия решений по ключевой ставке (стоимости денег в экономике) - напрямую влияющей на процент по вкладам и кредитам. От уровня инфляции зависит индексация социальных выплат, пособий, пенсий и зарплат. Люди сравнивают, как меняется их зарплата, что на нее можно купить. От инфляции зависит и индексация тарифов (ЖКХ, топливо). При этом надо понимать, что цены на разные товарные группы могут расти сильно быстрее или медленнее средних в зависимости от урожая, мировых цен на сырье, изменений в потребительском поведении, подчеркивает Дмитриев.

Почему кажется, что цены растут быстрее инфляции

"Официальная инфляция - это среднестатистическое значение, которое "примерить" на себя достаточно сложно (как средняя температура по больнице или средняя зарплата по всем профессиям России). Для расчета инфляции берется именно усредненная потребительская корзина товаров и услуг. Она может не совпадать с потребительской корзиной, привычной для отдельно взятого человека (не только по позициям в перечне, но и в процентном соотношении потребления). Персональная инфляция действительно может быть выше или ниже официальной", - говорит Дмитриев.

Личная инфляция чаще всего определяется на основе изменения цен на так называемые товары-маркеры: в основном, это продукты, лекарства, ЖКХ и бензин, а также стоимость других существенно важных для человека товаров и услуг, добавляет генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов. Для кого-то это может быть стоимость чека в ресторане, для кого-то - стоимость аренды жилья.

А вот то, что мы помним периоды роста цен лучше, чем периоды их снижения (например, на те же свежие фрукты и овощи цены снижаются каждое лето просто потому, что их в силу сезона становится много, а если чего-то одновременно много, то дорогим это быть не может), - это уже человеческая психология.

"Когда в 2018 году резко выросли цены на сахар, об этом только что из утюгов не сообщали. Когда на следующий год цены рухнули, то все писали про то, как закрываются сахарные заводы (из-за обвала цен). Есть и объективные причины: например, статистики обновляют данные по модельному ряду товаров медленнее, чем торговые сети, - в результате цены смотрят на уже устаревшую модель. Цены на жилье - которые для нас важный фактор в оценке инфляции - вообще не входят в расчет индекса потребительских цен", - поясняет Дмитриев.

В мире в своем восприятии цен мы не одиноки: в большинстве стран инфляционные ожидания людей и бизнеса тоже всегда выше средних показателей. Особенно у тех, кто почувствовал на себе, что такое резкие скачки инфляции. Так, в России они были в 1990-х годах, 2008, 2015 и 2022 годах: "инфляционной памяти" хватит на всех. По данным экономистов Ульрике Мальмендье и Стефана Нагеля, в США инфляционные ожидания у людей, заставших так называемую "Великую инфляцию" 1970-х годов (из-за нефтяного эмбарго ОПЕК и девальвации доллара после отказа от его обмена на золото по фиксированному курсу), выше, чем у молодых жителей страны. "Инфляционная память" может жить и дольше своих носителей. Так, в районах Германии, где гиперинфляция 1920-х годов после поражения в Первой мировой войне была сильнее всего, инфляционные ожидания выше до сих пор, спустя целый век.

Личная инфляция

Как рассчитать и использовать

1 Нужно прикинуть свою потребительскую корзину. Проще это делать по отдельным категориям товаров и услуг.

"Например, для определения роста цен на продовольственные товары нужно взять перечень тех, которые регулярно приобретались за последний месяц (исключая незапланированные покупки). Тот, кто регулярно ведет детализированный учет семейного бюджета, сможет сравнить стоимость полученной корзины с предыдущими периодами (месяц назад, полгода, год). Если такой возможности нет, можно отслеживать стоимость корзины в последующем. Однако для правильной оценки корзина должна быть одинаковой (например, цена на молоко разной жирности отличается). Если вы платите за покупки в основном электронно, то онлайн-сервисы банков позволяют скачать данные о покупках, уже разбитые на основные категории", - рассказывает Дмитриев.

2 Исследовав рост цен по отдельным категориям своей корзины, можно выявить, где именно расходы выросли больше всего. По словам Дмитриева, это уже может стать мотивом для потребительских привычек, поиска способов оптимизации трат (искать замену более дорогому производителю, выявить то, от чего можно отказаться без ущерба для текущего уровня жизни).

3 "В более широком смысле показатель инфляции позволяет нам оценивать ситуацию и своевременно принимать финансовые решения: например, сравнивать ставку по вкладам с инфляцией и, если ставки выше, то сберегать", - говорит Дмитриев.

Например, при высокой инфляции не имеет большого смысла гасить досрочно льготную ипотеку, лучше разумно потратить освободившиеся средства. Отставание зарплаты от инфляции - повод подумать о смене работы или же о поиске подработки.