Для защиты от мошенников: Госдума приняла в первом чтении закон о «периоде охлаждения» для планирующих взять кредит

В России вскоре начнёт действовать новый механизм защиты граждан от финансовых мошенников. Проект закона об этом в среду, 15 января, в первом чтении приняла Государственная дума. Инструмент призван помочь в тех случаях, когда человека принуждают оформить кредит и перевести деньги на счёт злоумышленников.

«Вопрос отнесён к приоритетным неслучайно. За прошедший год, по данным Банка России, порядка 50% заёмных средств, выданных обманутым гражданам, после их получения были сразу переданы преступникам. Сумма хищений увеличилась в 2,6 раза. Важно защитить людей от действий мошенников, уберечь их от финансовых потерь», — написал в своём Telegram-канале председатель Госдумы Вячеслав Володин.

В рамках инициативы предлагается установить при выдаче заёмных средств так называемый период охлаждения: в случае оформления кредита на сумму от 50 тыс. до 200 тыс. рублей человек сможет получить доступ к этим деньгам не ранее, чем через четыре часа. Если размер ссуды превышает 200 тыс. рублей, ограничение будет действовать 48 часов.

«За это время люди смогут оценить необходимость взятия кредита и свою платёжеспособность. Если решение обратиться в банк было принято под давлением мошенников, то за «период охлаждения» у граждан появится возможность отказаться от получения заёмных средств», — объяснил Володин.

В свою очередь, кредитные и микрофинансовые организации будут обязаны дополнительно проверять операции на предмет мошенничества, добавил парламентарий. По его словам, завершить рассмотрение законопроекта планируется уже до конца января.

Напомним, в июле 2024 года в России вступил в силу закон, благодаря которому у россиян появилась возможность возвращать переведённые злоумышленникам деньги. Теперь банки обязаны полностью возмещать клиентам ущерб, если средства были отправлены на мошеннический счёт, занесённый в специальную базу ЦБ. Украденная сумма должна быть возвращена пострадавшему в течение 30 календарных дней после получения от него заявления.

В рамках этой инициативы также предусмотрен «период охлаждения»: в течение двух дней банк не будет переводить деньги на подозрительный счёт и предупредит клиента о сомнительной операции. Предполагается, что за это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не подтверждать перевод.

Более того, с 1 марта 2025 года в России должен вступить в силу закон о самозапрете на кредиты для граждан. Согласно нововведениям, у каждого жителя страны появится возможность подать заявление и установить для себя ограничение на выдачу займов банками и микрофинансовыми организациями. Сделать это можно будет как в электронной форме — через портал госуслуг, так и при личном обращении в МФЦ.

Само заявление направят в уполномоченные бюро кредитных историй, после чего информация о принятом решении появится в личном кабинете на госуслугах или будет предоставлена через МФЦ. Теми же способами человек сможет снять самозапрет. Воспользоваться такой услугой гражданин будет вправе неограниченное число раз.

Банки и МФО начнут проверять наличие в кредитной истории человека сведений о самозапрете. Если такое ограничение установлено, организация должна будет отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на действующий запрет, кредитор всё же заключит договор, он уже не сможет потребовать от заёмщика исполнения обязательств по кредиту.

«Нужно включить внутреннего Штирлица»

Как рассказал RT старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Пётр Гусятников, в большинстве случаев злоумышленники обманывают граждан с помощью так называемых методов социальной инженерии: человеку звонят якобы из банка или какого-то ведомства и сообщают, что его деньги находятся под угрозой, после чего убеждают перевести их на «безопасный» счёт. Аналогичная схема действует и в случае с кредитами: мошенники звонят и сообщают гражданину, что кто-то пытается взять заём от его имени и для поимки преступников нужно подтвердить эту операцию, а деньги потом вернутся.

«Формулировки могут отличаться, но суть одна — человека пытаются заставить перевести собственные или заёмные средства на счета мошенников. Несмотря на то, что схема давно известна и широко обсуждается в СМИ, она по-прежнему работает, поскольку играет на чувстве страха человека, который находится в этот момент в стрессовом состоянии. Даже если он знает об этой уловке, справиться с тревогой могут далеко не все. Зачастую люди понимают, что стали жертвой обмана сразу после инцидента, в течение одного или двух часов», — отметил Гусятников.

По словам основателя сервиса «Кредчек» Эльмана Мехтиева, как правило, преступники пытаются создать у человека ощущение срочности и важности исполнения навязанных действий. На этом фоне введение периода охлаждения при выдаче займов должно помощь клиентам банков сократить ущерб.

«Сценарии обмана могут быть абсолютно разные: звонок из госорганов, от руководителя или от родственника, попавшего в беду. Главная защита — это именно спокойный анализ того, что предлагается сделать. Как говорится в одной рекламе, «нужно включить внутреннего Штирлица» и никому никогда не сообщать никаких кодов из смс или push-уведомлений ни под каким предлогом», — добавил собеседник RT.

Пётр Гусятников отмечает, что лучше вовсе не вступать в диалог с аферистами: если поступил подобный звонок необходимо сразу положить трубку и перезвонить в свой банк по номеру телефона, указанному на официальном сайте кредитной организации.

«Главное, не перезванивать на номер, с которого поступил сомнительный звонок. Диалог с мошенниками нельзя вести, даже если вам кажется, что вы всё знаете и хотите их вывести на чистую воду. Это опасно, потому что в процессе разговора мнение человека может измениться, и он сам не заметит, как перечислит деньги преступникам. По возможности лучше вовсе не брать трубку с незнакомых номеров», — заключил Гусятников.